劉先生，49歲，某品牌電器店的老板。劉先生和太太從事經(jīng)營(yíng)時(shí)間比較長(zhǎng)，10年前左右，房地產(chǎn)發(fā)展比較好，自己的商鋪經(jīng)營(yíng)收入也很不錯(cuò)。不過(guò)受房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展放緩及互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)商競(jìng)爭(zhēng)的影響，現(xiàn)在實(shí)體店的電器店的經(jīng)營(yíng)收入已下降了許多。原來(lái)每月有4萬(wàn)多的純利，而目前的例如，數(shù)目還不到以前的一半，僅2萬(wàn)左右。面對(duì)困境，劉先生暫時(shí)也沒(méi)有其他辦法。而在財(cái)富管理方面，雖然劉先生家庭有不少的積蓄（銀行活期45多萬(wàn)，定期200萬(wàn)，國(guó)債30萬(wàn)），但是劉先生以前很少做投資，而劉先生太太最近則建議他做些理財(cái)和投資，也是為今后做些打算。于是他們夫婦向理財(cái)師咨詢有關(guān)的家庭理財(cái)問(wèn)題，如何做一個(gè)一年左右期限的家庭投資。

 

　　【理財(cái)目標(biāo)】

 

　　家庭理財(cái)及財(cái)富增值。

 

　　【財(cái)務(wù)分析】

 

　　對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師分析認(rèn)為，劉先生和太太經(jīng)營(yíng)事業(yè)，過(guò)去有較好的收入，現(xiàn)在如果繼續(xù)經(jīng)營(yíng)這份事業(yè)的話，依嘉豐瑞德理財(cái)師對(duì)實(shí)體店和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的判斷，可能劉先生未來(lái)的行業(yè)前景并不是很光明，故以現(xiàn)有基礎(chǔ)做一些投資和理財(cái)，將財(cái)富進(jìn)行增值還是比較有必要和可行的。經(jīng)計(jì)算，目前劉先生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況大致是：

 

　　年收入：24萬(wàn)元（2萬(wàn)x12月=24萬(wàn)）

 

　　銀行資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)總和：275萬(wàn)（45萬(wàn)+200萬(wàn)+30萬(wàn)=275萬(wàn)）

 

　　【理財(cái)建議】

 

　　由上可見(jiàn)，目前劉先生家庭的收入水平接近25萬(wàn)，總的來(lái)看還是不錯(cuò)的，屬于小康水平。但是家庭的財(cái)產(chǎn)目前主要仍以銀行儲(chǔ)蓄和國(guó)債的方式保存，顯然從收益上來(lái)看，還是比較低的。在最近一次央行降息后，目前銀行的一年期定期利率僅2.5%，而國(guó)債，比如3年期的國(guó)債，收益也僅在5%左右。對(duì)此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議劉先生，家庭可以從一些現(xiàn)今比較熱門(mén)的固定收益類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品入手，繼而再進(jìn)行一些投資。

 

　　1、固定收益類(lèi)理財(cái)配置投資

 

　　比如劉先生家庭有200萬(wàn)左右的定期儲(chǔ)蓄，這部分可適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)變?yōu)檩^高收益的投資形式。像同是一年期200萬(wàn)的投資，配置固定收益類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品是非常不錯(cuò)的。這類(lèi)投資相比于儲(chǔ)蓄和國(guó)債，收益明顯要高出很多。

 

　　2、部分適當(dāng)?shù)倪M(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)性的投資領(lǐng)域

 

　　當(dāng)然，我們也建議并非所有的資金都用去投資，還應(yīng)預(yù)備好自己的流動(dòng)資金，比如經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金、生活的流動(dòng)資金等。此外，除預(yù)留好備用金以及配置上述的固定收益類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品外，剩余的建議可以適當(dāng)?shù)倪M(jìn)入能有高收益的風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，比如股票、股票基金等。

 

　　這部分資金的比例，建議可以搭配30萬(wàn)-80萬(wàn)左右。需要值得注意的是，假如劉先生去投資股票，那么需要注意控制好倉(cāng)位，且注意分散投資風(fēng)險(xiǎn)，比如避免將所有的資金只投資于一只自己看好的個(gè)股，而應(yīng)分散于2—5支個(gè)股會(huì)比較好。當(dāng)然分散得太多也容易造成精力的分散、無(wú)暇關(guān)注的情況。

 

　　3、提高資金的利用效率

 

　　建議將剩余的零散資金，比如此前提到的日常生活的開(kāi)支、經(jīng)營(yíng)的開(kāi)支等轉(zhuǎn)到余額寶、財(cái)付通等投資工具中，享受4%-4.5%左右的年化投資收益。雖然不算特別多，但積累起來(lái)也是一個(gè)不大不小的數(shù)目。如5萬(wàn)元的放置的話，僅一年就可以多賺2千多元，相當(dāng)于一個(gè)比較好的安卓手機(jī)的價(jià)錢(qián)了，這就是提高資金利用效率的理財(cái)結(jié)果。

 

　　總體上，嘉豐瑞德理財(cái)師建議劉先生，現(xiàn)在事不宜遲，利用好自己手頭的資金做投資是比較重要的。早一點(diǎn)投入就早一點(diǎn)和多一點(diǎn)賺錢(qián)，權(quán)當(dāng)是為自己家庭將來(lái)的養(yǎng)老和退休做好保障。