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陸金所陷壞賬風(fēng)波 去擔(dān)保化是P2P行業(yè)趨勢

2015-03-18 17:16:39

來源:騰訊財經(jīng)

 
  之前的質(zhì)疑就來自于這個平臺,平安保理的2.5億元壞賬項目或有可能在這個平臺上打包向機(jī)構(gòu)投資者銷售。
 
  不過,陸金所相關(guān)人士予以了否認(rèn),其表示這筆業(yè)務(wù)是平安保理以自有資金融資給陜西金紫陽,并未在陸金所的個人以及機(jī)構(gòu)平臺上打包銷售。
 
  3月16日,鄭錫貴也首次披露,目前平安陸金所的不良率約為5%-6%,P2P業(yè)務(wù)是陸金所整體業(yè)務(wù)中的一部分,整體的市場份額在國內(nèi)市場排第一,無論是金額還是投資人數(shù)字。
 
  陸金所模式引關(guān)聯(lián)擔(dān)保指責(zé)
 
  陸金所旗下子公司的一則壞賬消息為何引發(fā)了一場行業(yè)地震?
 
  北京鋅眾資訊張新福表示,陸金所是發(fā)展得很大的P2P公司,2.5億元壞賬短期內(nèi)不會有多大影響,但是事情背后反映出的透明度、風(fēng)險等需要思考。一位P2P業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,更多的是信心問題:如果陸金所這樣銜著金湯匙長大的金融機(jī)構(gòu)都無法處理P2P模式帶來的壞賬問題,那整個資本市場都會對國內(nèi)P2P行業(yè)的前景產(chǎn)生懷疑。
 
  成立于2011年9月的陸金所被看做是P2P行業(yè)里含著金湯匙出生的高富帥,股東是平安集團(tuán),2014年陸金所注冊用戶超過500萬。
 
  陸金所的P2P業(yè)務(wù)引入了同為平安集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司,對投融資進(jìn)行本金、利息和逾期罰息的全額擔(dān)保。若借款方未能履行還款責(zé)任,擔(dān)保公司將對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應(yīng)還未還利息與罰息進(jìn)行全額償付。
 
  王女士2012年開始投資陸金所的P2P產(chǎn)品,她不全是因為陸金所提供了擔(dān)保才選擇它,更多的是沖著“平安”品牌這個隱性信用背書去的。其實陸金所的收益率在主要P2P中是最低的,收益上并沒有太大優(yōu)勢。
 
  但平安旗下子公司越來越多參與到陸金所的平臺建設(shè)中來,也讓外界產(chǎn)生了關(guān)聯(lián)交易的猜測和擔(dān)憂。
 
  在大公國際將陸金所列為黑名單的理由中,就有一條“涉嫌關(guān)聯(lián)擔(dān)保”。大公國際稱,陸金所P2P產(chǎn)品“穩(wěn)盈-安e”項目擔(dān)保公司為平安融資擔(dān)保,陸金所與平安擔(dān)保同為平安集團(tuán)旗下公司,平安擔(dān)保對陸金所產(chǎn)品的擔(dān)保涉嫌關(guān)聯(lián)擔(dān)保。
 
  當(dāng)然,陸金所并不承認(rèn)。鄭錫貴表示,不存在關(guān)聯(lián)擔(dān)保。“穩(wěn)盈-安e”業(yè)務(wù)是個人與個人之間的借貸,擔(dān)保公司給借款人提供擔(dān)保,與陸金所平臺沒有關(guān)系,陸金所既不是借貸的一方,也不是擔(dān)保關(guān)系的一方。陸金所和平安融資擔(dān)保之間有嚴(yán)格的防火墻,平安融資擔(dān)保從未為陸金所自身經(jīng)營提供任何形式的擔(dān)保。
 
  中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示,大公方面數(shù)據(jù)追蹤更新能力有待提高。但目前保理公司出現(xiàn)壞債,大公提及關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險,也是情有可原。評級機(jī)構(gòu)的頻繁發(fā)聲,有利于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行更有效的信息披露,也給了投資者更多的參考依據(jù),有利行業(yè)健康發(fā)展,加強(qiáng)風(fēng)險控制。
 
  ■舉措
 
  去擔(dān)?;荘2P行業(yè)趨勢
 
  去年開始,監(jiān)管層在多個場合表明P2P平臺本身不得進(jìn)行擔(dān)保,去擔(dān)保成為大勢所趨。
 
  由于征信系統(tǒng)尚不完善,在中國尚沒有像歐美國家一樣的純信息撮合平臺的P2P,而提供了不同程度的擔(dān)保。一種是陸金所模式,由第三方擔(dān)保公司提供擔(dān)保;一種是由合作小額貸款公司提供“無條件逾期墊付”擔(dān)保;一種是P2P提出一部分“風(fēng)險準(zhǔn)備金”,像人人貸,從投資者的資金中抽取一部分進(jìn)入準(zhǔn)備金賬戶,有壞賬時則拿出來使用。

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