定存定投保險皆可按需投資

 

　　采訪中，建設銀行的一位理財師表示，年后的零存整取業(yè)務也受到了家長們的青睞。即每年存1萬元，連續(xù)存10年，10年期滿后取回本金，每年可獲取一定收益。當然，倘若壓歲錢只有幾百或數千元，尚未滿足銀行理財的投資門檻，也可選擇基金定投方式理財，選擇一個業(yè)績較好的基金產品，每月定期存幾百塊或幾千塊。由于基金的認購門檻較低，投資者投入的固定金額經銀行自動扣款購買指定的基金，低的時候每月投資兩三百也行。因為綜合來看，基金定投是個不錯的選擇，它沒有限制，每月定投，攤平了基金的收益和虧損。實際上形成了一種半強制的儲蓄習慣，可以獲得較為穩(wěn)健的收益。記者隨后又走訪了一些銀行，均有類似儲蓄及理財業(yè)務，并普遍跟保險公司合作推出了保險類理財計劃，通過專業(yè)的財富規(guī)劃，解決未來孩子上高中、大學、創(chuàng)業(yè)或婚娶等人生重要時刻的財富需求問題。

 

　　記者在調查采訪中發(fā)現，近年來用壓歲錢購買保險產品頗為盛行。畢竟人生禍福無常，買保險使孩子未來的生活較有保障。通常，少兒保險理財產品帶有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能，可根據孩子的年齡、家庭收入和生活習慣選用不同的繳費方式，還可結合孩子的未來規(guī)劃，設置不同的領取方式。

 

　　據業(yè)界理財師介紹，目前發(fā)達國家平均每人有7張保單，而國內平均11個人才有一份保單。如果用孩子的壓歲錢購買少兒意外傷害險、少兒健康醫(yī)療險，以后孩子磕傷碰傷后都可以報銷，無形中為他們撐起一把強有力的保護傘。以一份4歲兒童的保險理財計劃為例，假設這位孩童每年收到1萬多元壓歲錢，每年拿出1.2萬元用于購買保險，連續(xù)繳14年，到了30歲時便可領取創(chuàng)業(yè)或婚嫁金10萬元，60歲退休時一次性可獲得103萬元的養(yǎng)老金。同樣以另一份0歲寶寶的理財規(guī)劃為例，同樣每年存入1.2萬元，連續(xù)繳10年（投資12萬元），到了30歲時可領取10萬元，60歲時可領取100萬元退休養(yǎng)老金。

 

　　理財人士認為，從年齡階段角度上看，0至6歲的孩子最容易發(fā)生一些小意外，可以給孩子準備一份意外醫(yī)療險；7至12歲時，可以配備教育基金、醫(yī)療保障；12歲以后，可為孩子購買一些帶有儲備教育金功能的兩全保險，以應對孩子長大后的更多經濟訴求。要知道，時間加復利等于原子彈的力量。大部分教育保險理財采取復利計算，能產生復利效應，再加上一定的分紅，適合長期理財。

 

　　投資孩子成長其實更為重要

 

　　隨著壓歲錢形式的多變，不少銀行還陸續(xù)推出賀歲金條、金幣、生肖金、紀念幣、藝術品等方式“壓歲”，這于無形中也催熱了用壓歲錢投資黃金、藝術收藏品的生意。理財人士認為，如果是小孩子，風險型的投資最多不能超過壓歲錢總額的15%，最好控制在10%以下。70%以上的壓歲錢還是要放在教育金儲蓄或保險上，剩余的再做基金定投或者存到銀行的活期賬戶。與此同時，由于黃金具有抵抗通脹的功能，故不少家長通過實物黃金、紙黃金、黃金期貨等投資方式教孩子投資黃金。投資實物黃金的數量以手上有多少壓歲錢為準，選購幾克或幾十克的金條、金飾品等，長期來看是一筆不錯的固定資產。理財人士表示，18歲以上的孩子可用壓歲錢嘗試起點金額較低的紙黃金交易，待技術成熟以后再去進行實物黃金投資。此外，還有個有意思的現象是，名家字畫等藝術收藏品也逐漸進入壓歲錢投資視野。記者采訪中發(fā)現這樣一個例子，有位從小學國畫的18歲學生，每年的壓歲錢都交給家長保管，今年，父母用積攢多年的壓歲錢給他買了一幅名家畫出的奔馬圖，借此鼓勵孩子創(chuàng)作出更好的藝術作品。不過這種兼具投資收藏價值的“另類”壓歲錢投資方式并不具普遍性。